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Comment devenir millionnaire en épargnant tous les mois

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Le chiffre magique d’un million de dollars représente le montant ultime à accumuler afin de couler une retraite tout en douceur. Mais sans un emploi à 200 000$ annuellement, comment y parvenir?

Vous devez déterminer quatre variables importantes liées à votre capacité d’économiser: le montant que vous êtes en mesure d’épargner par versements automatiques, la fréquence de vos cotisations, le rendement moyen anticipé et la durée de votre investissement.

En économisant le plus tôt possible, les plus gros montants possible, chaque mois et en obtenant des rendements annuels d’au moins 6 %, vous pourriez devenir millionnaire avant 65 ans.

3 cas qui pourraient s’appliquer à votre situation

Jean-Philippe, 35 ans, est électricien depuis bientôt 10 ans. Il gagne 84 000$ par année.

C’est à 31 ans qu’il a pris ses finances en main. Il a commencé à épargner 1000 $ par mois dans un REÉR. Avec le remboursement d’impôt, ça ne lui coûte que 576 $. Son portefeuille diversifié équilibré lui rapporte en moyenne 6 %. À 61 ans, Jean-Philippe aura 1 056 500 $ dans son REÉR.

Sonia est programmeuse-analyste dans l’industrie des jeux vidéo. Elle a toujours dépensé moins que ce qu’elle ne gagne.

Comme elle a une très bonne paie (61 000$) depuis ses 24 ans, elle épargne le maximum. Elle met 850 $ dans son REÉR tous les mois. Avec son remboursement, cela ne lui coûte que 524 $.

Pas nerveuse pour deux sous, elle a choisi un portefeuille mondial équilibré qui a rapporté historiquement 7 % annuellement, NET de frais. À ce rythme, Sonia sera millionnaire à 54 ans. Le solde de son REÉR atteindra alors 1 006 125 $.

Felipe a 45 ans. À titre d’ingénieur chevronné dans une grande société mondiale, il gagne 139 000 $ annuellement. N’ayant commencé à épargner qu’à 42 ans, il cotise 1500 $ par mois (750 $ après remboursement) à son REÉR.

Pour réussir l’exploit d’atteindre le million, il devra accepter plus de volatilité dans son portefeuille et concentrer ses économies dans les actions internationales. Avec un taux de croissance espéré de 8 %, à 64 ans, Felipe aura un REÉR de 1 049 124 $.

Travailler jusqu’à 91 ans

Il serait impensable d’atteindre le million avec les rendements offerts par les CPG (certificats de placement garanti).

À 2 %, Jean-Philippe devrait épargner pendant 50 ans pour y parvenir. Avec un taux de 2 %, Sonia ne serait millionnaire qu’à 79 ans. Enfin, Felipe devrait travailler jusqu’à 91 ans.

Les rêves de retraite dorée avec des taux de rendement microscopiques, ce ne sont que des illusions. Nous sommes condamnés à nous intéresser à nos finances et à diversifier nos placements.

NOTE : Les rendements qui ont servi d’exemple sont tous bien réels et proviennent de produits grand public distribués par des sociétés comme Manuvie, Fidelity, Fonds TD, Invesco, Placements CI, Franklin-Templeton, Edgepoint et Mawer.


♦ Avertissement: Fabien Major est un professionnel inscrit à l'Autorité des marchés financiers, en épargne collective et comme conseiller en sécurité financière pour Gestion de patrimoine ASSANTE-Major Gestion Privée. Il peut percevoir des honoraires et commissions liés à des produits financiers.

 

Pour épargner 1 million $

  • Cotisez tôt et au maximum
  • Automatisez vos versements 
  • Maximisez vos REÉR et CELI
  • Diversifiez avec des obligations, actions canadiennes et internationales
  • Les CPG repousseront votre rêve de quelques décennies