Comment obtenir le meilleur taux sur un prêt hypothécaire

Avec les hausses de taux hypothécaires, vient tôt ou tard le grand questionnement : comment faire pour obtenir le meilleur taux dans votre prochaine négociation avec la banque ? Il y a des points incontournables qui vous permettront d’obtenir la meilleure offre possible dans votre situation.

Et justement, il faut savoir ceci : votre situation est précise et il existe une multitude d’options et d’offres à considérer. 

En effet, chaque institution financière met l’accent sur certaines promotions et certains produits financiers qui peuvent s’avérer gagnants pour vous. 

Par exemple, on peut valider ce que la banque est prête à faire avec une seconde tranche hypothécaire pour rénover votre maison en vue d’une vente dans les prochaines années à un meilleur taux possible. Certaines banques vous offriront un meilleur taux ou paieront certains frais juridiques ou encore l’évaluation de la valeur de votre propriété si vous choisissez de changer d’institution. 

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Voici quelques points sur lesquels miser indépendamment de votre situation personnelle. 

1. Réservez votre taux d’intérêt. Au départ, c’est-à-dire trois à six mois avant votre date de renouvellement du prêt, réservez un taux avantageux auprès de votre institution financière. C’est à partir de cette première offre que vous devrez valider si vous pouvez en obtenir une meilleure. Pour ce faire, assurez-vous d’obtenir tous les détails de cette offre (taux et conditions) par écrit afin d’éviter que l’offre soit modifiée ou mal comprise. 
2. Consultez d’autres institutions financières. Validez auprès d’autres prêteurs leurs offres pour les comparer. Deux ou trois autres compétiteurs vous permettront de faire une première comparaison. Parfois, on veut éviter cet exercice, mais ça peut vous valoir des économies substantielles.
3. Consultez un courtier hypothécaire. Ceux-ci se forment en continu pour bien connaître toutes les possibilités de prêts et d’offres d’environ 15 institutions financières afin de négocier pour vous les meilleures conditions possible dans votre situation. 
4. Validez vos options pour économiser. Est-il possible d’enlever une pénalité à vos conditions ? Si vous vendez la maison et que vous prenez la même banque pour un nouvel achat, votre prêteur pourra vous enlever la pénalité. Et ce n’est qu’un exemple, c’est pourquoi un courtier hypothécaire peut vous aider à évaluer toutes les options gagnantes dont vous pourriez profiter avec l’une des institutions financières sur le marché. Parfois il est gagnant d’en changer et parfois c’est le contraire. 
5. Choisissez le bon moment pour négocier. Pensez à vos objectifs à moyen et à long terme : voulez-vous vendre votre propriété dans les deux ou trois prochaines années ? Le terme et le type de prêt doivent en tenir compte pour vous éviter des pénalités. Aussi, il y a différents temps pour aller renégocier une hypothèque, par exemple avec une nouvelle hypothèque ou avec un renouvellement, ou quand les taux baissent. 

Conseils

• Assurez-vous de la qualité de votre dossier de crédit pour un meilleur taux.
• Augmenter l’amortissement qu’il vous reste pourrait vous aider à diminuer l’impact de l’augmentation du taux d’intérêt. Exemple : passez de 13 ans à 20 ans ou 25 ans. 
• Une stabilité d’emploi aide pour le financement, avant de laisser votre emploi pour devenir travailleur autonome, pensez à votre hypothèque.